【导语】：据市住房公积金管理中心消息，按照“先贷先转、依序受理”的原则，结合资金运行情况，商转公贷款业务受理时限逐步后移。目前，2020年12月31日前发放的商业贷款，均可申请商转公贷款，相比2023年10月政策出台之初，受理时限放宽了4年。详见正文。
为进一步减轻购房者存量房贷负担，2023年10月16日起全市实行商业性个人住房贷款转公积金贷款新政策，首次推出“带押转贷”方式。政策出台之初，明确要求“带押转贷”商业贷款发放日期在2016年12月31日之前。从市区执行情况看，资金相对趋于宽松，受理时限已后移整整4年，意味着符合申请“商转公”条件的商贷越来越多。
商转公贷款是指将已经办理的本市商业性个人住房贷款，全部或者部分转为公积金贷款，有“先清后贷”和“带押转贷”两种形式。
“先清后贷”是指借款申请人以自有资金结清原商业贷款后，再申请转公积金贷款。
“带押转贷”是指借款申请人以公积金贷款直接偿还全部或部分原商业贷款，前提是原商业贷款银行必须为公积金中心的委托办理银行。
商转公贷款可有效减轻房贷还款负担，让有商业房贷的缴存职工享受到公积金的政策红利。以某缴存职工为例，商业贷款余额100万元，贷款时年利率为5.8%。现将其中的50万元转换为公积金贷款，10年期计可减少6.8万元左右的利息支出。
需要注意的是，申请商转公贷款在符合现行公积金贷款条件的同时，还要求贷款房屋已取得不动产权证书或房屋所有权证、国有土地使用权证。除了原商业贷款设定的抵押权外，无其他抵押、担保、查封和设定房屋居住权等权利限制情形。而且，原商业贷款当前未处于逾期状态，且近两年内无连续两次(含)或累计三次(含)逾期还贷记录。
为确保新老政策平稳过渡，在2023年11月30日(含)前已经提前结清原商业房贷，且符合商转公贷款申请条件的，不受原商业房贷发放时间限制，商业贷款结清后3个月内可随时申请办理商转公贷款。
“根据资金运行状况，不排除后续继续放宽商转公贷款业务受理时限。”市住房公积金管理中心相关负责人透露，下一步还将探索与非公积金委托办理银行合作开展“带押转贷”业务，让政策红利覆盖更多有商业房贷的缴存职工。
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